微众银行精准响应小微企业融资协调机制，数字普惠模式破解融资难题

深圳市某滴胶有限公司是一家注册资本仅20万元的小型制造企业。在经历了两家银行融资碰壁后，通过深圳市“千企万户大走访”活动提交需求，最终经小微企业融资协调机制推荐，成功获得微众银行微业贷100万元授信，从申请到获批仅用一天。企业资金瓶颈得以破解，发展路径豁然开朗。

这家企业并非孤例。自2024年10月15日小微企业融资协调机制启动至2025年6月30日，微众银行已累计为深圳市小微企业及个体工商户授信超270亿元，惠及超3万户；新发放贷款超200亿元。其中，1356户首贷企业获得超6亿元资金支持——这意味着，越来越多曾经被传统信贷模式“拒之门外”的小微主体，正通过这一机制开始进入金融支持视野。

在协调机制推送的企业清单转化方面，微众银行累计接收推荐企业1800多户，成功授信410户，总额超4亿元，并且，通过该渠道申请贷款的企业审批，通过率高于微业贷平均水平。

这一切，都得益于一套正在悄然重构的小微企业金融服务新生态。

机制破局 从政策信号到融资速达

从数据成效回溯机制设计，这场变革的源头始于顶层设计的创新突破。2024年10月，国家金融监管总局、国家发展改革委等国家相关部门推动建立小微企业融资协调机制，引导金融资源更多流向科技、外贸等重点领域及薄弱环节，并强调“央地协同、四级垂管”效能延伸。机制核心不在于增设机构或重复建平台，而是重塑一套真正适配小微企业融资特性的服务流程。

政策的生命力在于执行，而执行的关键在于敏捷响应。作为全国首家数字银行，微众银行于10月30日迅速成立行级工作专班，由行长担任负责人，企业及机构金融事业群各部门一把手作为成员，实现顶层设计与一线业务的高效联动。其借助“线上+线下”立体服务模式，加强与深圳市发改委、金监局普惠处及各区专班的协作，实现需求对接“一对一”、服务方案“定制化”。该专班机制确保在接收到企业融资需求后，于10个工作日内完成首轮触达，体现出数字银行固有的敏捷架构优势。

数字赋能 让融资从"可能”变“可以”

机制创新为融资服务破除了制度障碍，而数字技术则为普惠金融插上了腾飞的翅膀。作为以科技立身的数字银行，微众银行积极发挥数字触达优势，精准响应并高效落实融资协调机制的要求。

一方面，微众银行借助数字普惠模式，构建了一套纯线上、无纸化、基于大数据风控的服务体系。该模式打破时空限制，重塑融资流程——从“企业找钱”转变为“资金找人”，从“抵押为主”到“信用为王”。

另一方面，通过数字化渠道，微众银行精准推送信贷产品与服务信息。专人每日登录深圳融资信用服务平台查阅新推荐企业，客户经理在10天内完成电话或线下拜访。所有信贷审批在客户申请后，均通过线上模型自动完成，杜绝人工干预，既保证效率又确保公平。

更进一步的创新在于政务数据协同。在深圳市市场监督管理局和人民银行深圳市分行指导下，微众银行联合深圳征信服务有限公司，利用融合公共数据和行业信息的企业白名单，通过政务短信推送与远程客服中心外呼相结合，实现“靠前服务、主动触达”。此举不仅拓宽服务覆盖面，也提高了企业金融服务的获得感和满意度。

生态重构 普惠金融的可持续之道

当数字化的触角延伸到融资服务的每个环节，单一的技术创新已不足以支撑普惠金融的可持续发展。微众银行的实践表明，真正的突破在于构建一个多方协同、风险共担、数据驱动的生态系统，让普惠金融从"可选项"变为"必选项"，从"输血式扶持"转向"造血式赋能"。

当然，生态系统的构建需要多元化产品的支撑。在产品层面，微众银行主要通过“微业贷”这一线上化、普适性的产品服务广大小微企业和个体工商户；同时，针对深圳产业特色，也提供如“科创贷”、“微贸贷”等专项信贷产品，精准响应科创企业、外贸企业等不同群体在不同发展阶段的融资需求。它们共同传递出一个清晰信号，融资协调机制不是单一渠道的拓展，而是系统化、生态化的服务重构。

这一服务体系依托三大支柱：数字普惠实现降本增效；政银数据协同破解"信用缺失"难题；多方风险共担为金融机构"敢贷、愿贷"提供制度保障，建立普惠金融服务闭环。

小微企业融资协调机制的建立与推广，推动了金融机构形成服务小微企业的合力。微众银行的成果充分证明，当政策引导与市场机制有机结合，当数字赋能与组织创新双轮驱动，小微企业融资难题完全可以实现规模化、可持续的破解。融资协调机制不是终点，而是一个新起点。该机制通过数字桥梁链接银企两端，借助机制化运作降低服务成本、提升融资效率，从而让金融活水真正精准滴灌至实体经济的最微细胞。

"没想到贷款还能这么容易。"一位受益企业主的感言，道出了无数小微企业主的心声。"首贷不难、信用变钱"正在从愿景变为现实——这不仅是金融供给侧改革的重要成果，更是数字经济时代小微金融生态的一次深刻重构。