超840万企业申请背后：为什么更多中小微企业优先选择微业贷？

全中国有超过840万家企业申请过。这个数字若放在互联网消费赛道，或许只是亮眼的用户规模，但放在业务更复杂、流程更专业、决策更审慎的企业贷款领域，则折射出清晰的市场选择：越来越多中小微企业，正在将微众银行微业贷视作优先选择。

截至2026年6月末，微业贷已辐射30个省/自治区/直辖市，累计超840万企业客户申请，累计申请企业数约占服务地区民营企业总量的9.5%。在长三角、珠三角的部分省份，每7家企业里，就有一家申请过微业贷，累计授信客户超200万户，累计授信金额1.9万亿元。

更具行业价值的是：在获得授信的企业中，年营业收入在1000万以下即普惠型小微企业占客户总数超70%，约50%的客户系企业征信白户，累计有40万企业在微众银行获得第一笔企业贷款。小微企业贷款曾被认为“风险高、成本高、做不大”，微众银行用一套数字化加AI的打法，把这件事做成了规模，深入到全国天南地北的中小微企业当中。

从“线上能办”到“AI更懂”，撑起综合融资入口

时间倒回2017年微业贷刚推出时，行业最大的疑问是：企业贷款这么复杂的事，纯线上能办吗？彼时我国的移动互联网技术早已达全球一流水平，人们的出行、餐饮、购物等民生类的需求都能得到“动动手指，轻松满足”的服务体验，那么这些移动互联网技术、数字化技术有没有可能也应用到普惠小微金融领域，改变小微企业融资的服务模式，降低操作门槛，改善服务效率呢？微众银行给出了肯定的答案，但“能办”只是第一步。

今天的微业贷，已经从我国首个线上无抵押企业流动资金贷款产品，发展为覆盖科创、供应链、跨境出口企业服务等的综合融资平台，中小微企业不同成长阶段、不同场景的融资需求，都能在微业贷里找到对应的产品。

作为全球领先的数字银行，微众银行正在向AI原生银行积极迈进，依托成熟大模型能力，截至今年7月，微众银行日均词元（Token）消耗量已超200亿，大众眼中晦涩的银行AI技术，落地微业贷带来的变化十分具体：让资金在企业需要时出现，用数据替代抵押物做判断。

小微企业资金需求往往“小、急、频”，订单来了要备货，货款没到工资得先发。AI能力融入数字营销后，微众银行结合企业主线上行为、用还款周期及备货采购等经营节点，判断潜在资金需求；搭配生成式AI参与内容生成、策略匹配和渠道触达，让不同企业在合适时间看到适配服务。

在风控环节，AI也为小微授信提供全新解决方案。小微企业为什么难贷款？核心原因是缺抵押物、财务不规范，传统银行看企业看的是厂房、设备、财报，但很多小微企业最值钱的东西不在这些里面——可能是一项专利，可能是一个技术团队，可能是一张核心企业的订单。微众银行已部署近400个风险模型、近150套风控策略，覆盖反欺诈、准入、贷中、催收等核心环节。在企业金融业务中，这套能力进一步落到贷前审查、客群差异化策略、贷中监控预警、提款管控和贷后高频监测等环节，AI Agent风险大脑进一步串联风险识别与持续监测，把以前分散的、复杂的、靠经验判断的信息，变成了更可分析、更可沉淀的风控能力。

从普适小微到重点场景，更多企业选择微众银行

从具体业务来看，微业贷把同一套数字化能力延伸到更具体的行业和经营场景，渗透力已在多个重点领域得到验证。

好技术可能被资金卡在研发与量产之间。针对科创企业轻资产、重研发的特点，微业贷结合专利、研发投入和团队等信息识别企业价值，已吸引超58万户科创企业前来申请，累计授信企业近32万户，累计授信金额超3700亿元。在深圳，1.3万家国家级高新技术企业中，有近五成企业申请了微业贷科创贷款服务，每两家国高企业就有一家选择微众银行。

到了产业链上下游，难题变成订单、采购与回款之间的周期错配，微业贷供应链金融已与各行业的500余家核心企业长期合作，累计吸引超90万户产业上下游企业申请。而通过资产池更可结合真实贸易关系和交易数据帮助企业盘活资产，保证金、电子商业汇票、应收账款、对公大额存单等资产都可入池，帮助企业获取额外额度，降低融资成本。与此同时，针对跨境出口企业，微众银行也在持续探索，将跨境电商、外贸等数据纳入风控体系，为跨境出口企业提供更多样的融资支持，让企业更有底气闯全球。

融资之外，微众银行围绕中小微企业多层次服务需求，通过其企业金融服务品牌“微众企业+”，推出了包括账户、票据、保险、理财等在内的数字化产品及服务，目前已有超70万中小微企业选择微众银行企业账户。利用数字化让小微企业便捷开户、灵活交易。

从“线上能办”到“AI更懂”，变化的不只是技术，更是服务小微企业的方式——以前是企业来找银行，现在是银行通过数据和AI，主动找到需要服务的企业，用更精准的方式提供更合适的综合金融服务。从普适小微到多元经营场景，微业贷不再只是解决一笔资金需求，而是从融资第一步出发，接住企业经营的每一步。小微企业一直是国民经济的毛细血管，840万这个数字，不只是微业贷的市场成绩，更是普惠金融落地的真实注脚。在金融支持实体经济、发展新质生产力的大背景下，微众银行实践证明一件事：数字化打通了小微融资的"最后一公里"，AI则让这条路走得更稳、更远。