数智化模型服务小微企业绿色转型，微众银行绿色金融普惠实践获评“2025深圳可持续金融优秀案例”

近日，深圳经济特区金融学会公布“2025年度深圳可持续金融优秀案例”评选结果。微众银行携手盟浪可持续数字科技(深圳)有限责任公司联合申报的“创新落地绿色数智化模型，构建绿色普惠贷款认定标准体系，与小微企业共赴绿色之约”项目，成功入选2025深圳可持续金融优秀案例。

本次入选的“绿色数智化项目”，是微众银行推动金融科技赋能绿色金融普惠数字化的创新实践。在国家大力推进金融高质量发展的背景下，中央金融工作会议明确提出做好“五篇大文章”，绿色金融作为重要组成，正成为服务经济社会绿色转型的关键抓手。截至2025年末，绿色数智化项目已识别上万家绿色潜在客户，贷款识别效率较传统模式实现大幅提升，预计每年可支持数亿元绿色贷款投放规模。该创新实践凭借科学的认定方法、高效的技术支撑与合规的监管适配，已被多家金融机构借鉴参考，获得行业广泛认可，有效推动了绿色普惠金融行业标准化建设。

以数智化模型破题：构建多维智能识别体系，破解绿色贷款认定难题

在实际服务小微企业过程中，绿色普惠信贷仍面临“认定难、靠人工、偏差大、效率低”等行业共性挑战，针对这一问题，微众银行创新打造绿色数智化模型，通过搭建绿色企业识别模型、绿色贷款用途识别模型、绿色营收占比计算模型，深度挖掘绿色、普惠、数字金融领域的融合发展与差异化发展路径。该模型探索运用数据建模、机器学习等技术，主动识别企业绿色金融需求，通过物联网、API、数据清洗等手段实时收集环境数据、动态监控碳排放情况、智能分析交易风险，助力打造多层次、多元化、数字化绿色金融产品。

该项目通过多维模型实现绿色贷款全流程智能识别，综合绿色产品、企业、用途及营收占比等指标，实现单笔贷款的立体化识别，并按绿色符合程度进行分类分级管理，为银行内部管理和监管部门实施差异化激励政策提供数据支持。依托企业合法合规授权数据，项目结合实际经营过程中的绿色产品与服务交易情况，有效识别并防控企业虚假申报绿色贷款的“漂绿”风险。通过自动生成识别结果、依据说明及合规性提示，项目近一步优化业务流程，沉淀数据资产，助力提升绿色资产的质量管理与全生命周期跟踪能力。

项目已通过中国人民银行深圳市分行金融科技创新监管工具的项目评审与公示，正式入选新一批创新应用。下一步将按照风险可控原则，合理确定用户范围和服务规模。目前模型正在生产验证部署中，待完成后可通过APP、公众号面向企业客户提供7×24小时服务。

以标准体系建设引领：构建绿色普惠贷款认定规则，弥补行业空白

在技术创新基础上，微众银行进一步推动行业规范建设，联合政府部门、金融机构、深圳市绿色金融协会及第三方专业咨询机构，共同编制并发布《绿色普惠贷款认定指南》，系统构建起兼具科学性与可操作性的绿色普惠贷款认定标准体系，弥补了小微企业在绿色金融认定方面的行业空白。

该指南创新提出融合“资金用途”与“企业主体”双重绿色认定路径，构建资金用途、营业收入、经营活动三大递进式认定要素，形成全方位、多层次的绿色识别体系，支持全线上化、数字化工具应用，具备广泛的行业与场景适配性，可灵活运用于绿色普惠信贷、供应链金融等多种场景。

“十五五”时期是我国加快经济社会发展全面绿色转型的关键阶段，也是实现碳达峰目标的决胜期。作为国内领先的数字银行，微众银行将持续以科技驱动绿色金融与普惠金融深度融合，以轻量化、数字化服务能力助力小微企业低碳转型。未来，微众银行将进一步深耕绿色数智化领域，为粤港澳大湾区绿色金融协同发展注入数字动能，并为全国绿色普惠金融高质量发展提供可复制、可推广的实践经验，持续助力绿色金融大文章落地见效。